Однако не всегда легко разобраться с условиями пользования деньгами без процентов. Как владельцу кредитки разобраться, в
условиях грейс-периода в интервью Банки.ру рассказала эксперт проекта НИФИ Минфина
России «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко.
Сейчас грейс-период есть практически у всех кредитных карт, но его сроки и
условия в разных банках отличаются. Чаще всего воспользоваться деньгами бесплатно
можно при безналичной оплате. Не всегда грейс-период распространяется на снятие
наличных с кредитной карты, переводы на счет другим людям или себе. Поэтому первое,
что необходимо изучить перед оформлением и использованием кредитных средств, это
список трат и платежей, которые включены в покрытие льготного периода без процентов.
Все исключения из грейс-периода содержатся в тарифах обслуживания, которые
прилагаются к кредитному договору. В большинстве случаев вне льготного периода
операции по пополнению электронных кошельков, погашению других кредитов со счета
«кредитки», переводы частным лицам и ряд других.
Перед оформлением кредитного продукта нужно внимательно изучать
договорные условия. Предоставление грейс-периода и его срок-право, а не обязанность
банка. При небрежном изучении условий и тарифов беспроцентного периода в кредитном
договоре, можно пропустить важные условия. Например, удлиненный грейс-период
может действовать только для новых клиентов и только ограниченный период времени
(как промо-акция), вместо даты покупки срок «грейс» отсчитывается с даты активации
карты, возможность снятия наличных с сохранением льготного периода может
действовать ограниченный период времени и иметь месячный лимит по сумме и ряд
других условий, на которые клиент не рассчитывал.
Обычно срок грейс-периода составляет от 55 до 180 дней (в некоторых случаях
до 360 дней), а условия беспроцентного периода бывает двух видов:
- Когда грейс-период «привязан» к расчётному периоду. Под началом расчетного
периода подразумевают дату выдачи или дату активации кредитной карты. Допустим,
беспроцентный период по карте всего 55 дней. Длина расчетного периода-один месяц (30
дней). В конце расчетного периода банк формирует для своего клиента выписку, в
которой указаны все операции по счету. Из выписки можно получить информацию о размере потраченных средств, сроке их беспроцентного возврата и размере минимального платежа для сохранения грейс-периода. При таком варианте расчетов нужно учитывать,
что срок возврата по расходам в самом начале расчетного периода максимальный (55
дней), а при тратах в конце периода время на возврат израсходованных средств
уменьшается. Например, при начале расчетного периода 1 января, вернуть деньги за
январские траты потребуется до 24 февраля (30 дней расчетного периода + еще 25 дней на
возврат). Расходы в феврале (в новом расчетном периоде) должны быть погашены в конце
марта. Такой вариант может быть удобен при регулярных некрупных тратах в рамках
своего бюджета;
-Когда грейс-период «привязан» к дате расходной операции. Здесь отсчет
пользования без процентов начинается с даты расходной операции. Для примера возьмем
более долгий «грейс» в 120 дней. Допустим, 5 января был приобретен мобильный
телефон. Вернуть потраченные с кредитки деньги необходимо до 4 мая. Образовавшуюся
задолженность можно вернуть как целиком, так и частями. Главное-успеть до окончания
беспроцентного периода. По каждой покупке/расходованию средств свой отсчет срока
возврата. Этот вариант удобен при разовых крупных приобретениях.
Наличие действующего беспроцентного периода не означает, что можно весь
льготный период не платить вовсе: ежемесячно заемщик должен вносить минимальный
платеж. Минимальный платеж – это часть задолженности (2-10 % от долга). Если это
условие нарушается, грейс-период прекращается и начисляются договорные проценты на
задолженность. Пока долг с процентами не будет погашен, грейс-период не возобновится.
При расчете беспроцентного периода не нужно полагаться на собственные
расчеты-можно ошибиться. Отслеживать порядок и срок погашения долга нужно по
выписке из банка (в мобильном приложении или через ЛК онлайн-банка).
Если условия по кредитной карте неприятно удивили, нужно обратиться к своему
кредитору для выяснения условий и возможных ошибок в расчетах с заявлением об
ошибочном начислении задолженности/процентов. При выявлении нарушения
договорных условий потребитель вправе подать жалобу на кредитора в Банк России
(подать такое обращение можно в онлайн-формате).