банковских вкладов: 100, 50 и 30 тысяч рублей. Также возьмем несколько процентных ставок: 5%
(как это было в 2020 году, 15% - как сейчас и среднюю в 10%).
Принцип такой: если расходы составляют 100 000 рублей в месяц, это 1 200 000 рублей в год,
значит капитал при ставке в 10% должен быть равен 1,2 млн *10 = 12 млн рублей.
Давайте сделаем расчеты того, как можно накопить такую сумму. Будем отталкиваться не от
возраста, а от срока накопления. Возраст у каждого свой и поменять его нельзя. А вот срок
накопления можно варьировать. Также есть еще две переменных, которые влияют на то, сколько
времени нужно будет копить: это доходность накоплений(инвестиций) и сумма ежемесячных
сбережений.
Для расчета возьмем те же варианты доходности и разные сроки: 5, 10 и 20 лет. И посчитаем
суммы необходимых сбережений для накопления суммы, скажем в 6 млн рублей.
Для других сумм соответственно можно пропорционально уменьшать или увеличивать размер
сбережений.
Копить на такой долгий срок с помощью банковских вкладов – не очень хорошая идея, поскольку
проценты по вкладу не покрывают инфляцию. Нивелировать ее влияние можно либо откладывая
больше, либо используя более доходные (а значит и рискованные) инструменты, а также
возможности налоговых вычетов.
Например, с 2024 года будет работать новый тип индивидуального инвестиционного счета – ИИС-
3. Они будут рассчитаны на срок в 10 и более лет. Открыв такой счет также можно расчитывать на
получение налоговых вычетов на взносы (как по ИИС типа А, действующий сейчас), так и на
инвестиционный доход (как по ИИС типа Б). Инвестировать внесенные на ИИС средства можно в
российские акции, облигации, паи биржевых фондов.
Для наглядности давайте возьмем следующие условия:
срок счета = 10 лет, т.е. минимально возможный для получения вычетов
ежемесячный взнос на счет = 24 626 , что дает в год 295 512 , соответственно вычет₽ ₽
составит 38 417 ₽
доходность за вычетом комиссий и с учетом отсутствия налогов на инвестиционный доход
= 15% годовых. Такую доходность может дать сбалансированный портфель из акций
крупных российских компаний и облигаций федерального займа.
В этом случае накопленная сумма в конце срока составит не 6 млн рублей (как в таблице выше), а
примерно 7,5 млн рублей, а это весьма существенная разница для будущего пассивного дохода.